Кредитный договор: а Вы его читали?

Кредитный договор

Желание приобрести тот или иной товар часто толкает нас взять кредит в банке. Ведь нам так хочется обладать этой вещью, а банки умело расставляют свои сети, в которые и попадаются  клиенты. Скажите, если вы когда-нибудь брали кредит, вы читали полностью кредитный договор? Нет? А зря, ведь именно этим банки и пользуются. Почему же люди пропускают этот важный этап оформления кредита?

Как правило, клиент бегло просматривает договор на предмет срока, суммы и процентной ставки по кредиту, и то — это в лучшем случае. Большинство людей вообще не читает кредитный договор, а потом возникают непредвиденные ситуации и, как правило, дополнительные условия Договора вылазят на поверхность.

На что обращать внимание в кредитном договоре?

  1. Шапка договора и его реквизиты. В какой-то степени, если внесут ваши неверные паспортные данные, хуже может быть только банку, но, если вы попробуете через суд добиться расторжения договора, вас могут ждать неприятности. Внимательно сверьте все подписи и реквизиты, как свои, так и банка в момент подписания.
  2. Основные условия договора. Срок действия, процентная ставка. Говоря о сроке действия, мы подразумеваем не только конечный срок, но и условия выдачи первого транша. Вы подписали договор и уверены в том, что деньги уже у вас? Не торопитесь. Банк может вам выдать только 20% от желаемой суммы, и 80% только при наступлении определенных событий (предоставление поручительства и т.д.). Вот только вы ведь надеялись на 100% средств.

Процентная ставка — самый удобный манипулятор по выманиванию денег у Вас банком. Эффективная процентная ставка должна указываться в договорах, но и здесь баки лукавят. Разовые комиссии, ежемесячные комиссии, комиссия за перечисление средств, за получения той или иной выписки — все это приводит к удорожанию кредита на 2-5% в год. Причем, настоящая эффективная ставка может быть спрятана в самом незаметном месте договора.

К сожалению, никакие кредитные калькуляторы не помогут вам, потому единственный вариант — просить сотрудника банка показать общий платеж по кредиту.

  1. График погашения. Здесь сложнее всего. Аннуитетный ли график у вас, стандартный — не важно, он все равно является лишь приблизительным. Точнее, вы должны четко разобраться, когда вам вносить платежи по телу кредита, а вот с процентами вопрос интереснее. В банках начисление процентов происходит по-разному. Кто-то подстраивается под клиента, а кто-то их начисляет в конце месяца. Конечно же эти суммы разнятся между собой и возникает путанница, легко приводящая к случайно просрочке.

Дабы такой ситуации не произошло, внимательно изучите график погашения кредита и задайте сотруднику уточняющие вопросы.

  1. Дополнительные условия. Наличие страхования жизни заемщика, требования к наличию определенных документов по залогу, страхование залога, часть этих вопросов актуальны больше для ипотечных и автокредитов, то их игнорировать нельзя. В лучшем случае игнорирование приведет к штрафным санкциям, в худшем — к расторжению договора.
  2. Условия досрочного погашения. В большинстве случаев комиссия банком не предусматривается, однако при долгосрочных кредитах тем более на крупные суммы такие комиссии могут предусмотрены. Иной раз может дойти до курьёза, когда погашение очередного ежемесячного платежа по телу кредита на два дня раньше может быть обложено этой самой комиссией. Потому имел бы смысл максимально избежать этот пункт договора вплоть до смены банка.
  3. Условия досрочного расторжения договора. Здесь могут содержаться условия, при которых банк может не только потребовать досрочное погашение от клиента, но и наложить взыскание на объект залога. Зачастую это касается крупных кредитов. Примером таких условий может быть отсутствие документов, подтверждающих вашу платежеспособность, которые вам необходимо предоставлять ежеквартально. Увеличение долговой нагрузки (например, вы взяли кредит в другом банке без согласия вашего менеджера), возникновение просрочки — все это также может повлиять на ваши отношения с банком.

Впрочем, из опыта, если у вас нет просрочки и вы исправно платите все комиссии и страховые платежи, банк закрывает глаза на остальные промахи.

  1. Штрафные санкции. Их банк может применять за любое нарушение, а потому внимательно их прочтите. Чаще всего в этом разделе есть ссылки на пункты предыдущих разделов, которые вы могли пропустить. И даже если вы исправно оплатили всю задолженность и проценты это не гарантирует отсутствия притязаний со стороны банка.

Подведем итоги.

Кредитный Договор — это ваша основа отношений с банком, юридический документ, подтверждающий то или иное действие. Игнорировать его — означает рисковать собственными средствами. И поверьте, банк куда сильнее вас и пытаться обойти его в споре, тем более если вы не читали Договор — бессмысленно. Потому отнеситесь серьёзно к договорным отношениям, и  тогда ваше партнерство с финансовым учреждением будет эффективным и плодотворным!

Добавить комментарий

Получить кредит
Оформить кредит
* Сумма кредита: до 100 000 грн
* Рассмотрение в нескольких банках
* Экономия времени:
* Время заполнения - 5 минут
* Время рассмотрения - от 30 минут
* Выше вероятность получить кредит
* Абсолютно безопасно
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI2toYXJrb3Z6YXlhdmthZnJhbWUiPjwvaWZyYW1lPg==