Отказали в выдаче кредита: основные причины отказов и как исправить ситуцию

Отказ в выдаче кредита

Отказ в получении займа не является неожиданностью для тех, у кого нет постоянной работы или слишком маленькая зарплата.  Но что делать, если у вас все в порядке и с доходом, и с постоянным трудоустройством, а в кредите все равно отказали?

На самом деле в таком положении оказывается немало потенциальных заемщиков. Как всегда в спорной ситуации, стоит оценить себя с противоположной стороны – в данном случае выяснить, как вы выглядите в глазах банка.

У финучреждений есть определенный «портрет» потенциального заемщика, и на него ориентируются банковские работники. Если вы не соответствуете представлению банка об образцовом клиенте, вам могут отказать. Тут учитывается, главным образом, возраст, наличие официального дохода и соответствующей справки, залога, поручителей. Даже если вы подходите по всем пунктам, есть возможность неудачи. Причины могут быть следующие.

  1. Потенциальный заемщик предоставил неправдивые данные.

Не стоит полагаться на удачу и осознанно обманывать банк. Например, у вас нет постоянной работы, а в анкете указана престижная компания.  Да, шанс, что правда не обнаружится, есть всегда, но он слишком ничтожный. Скорее всего, работники банка тщательно все перепроверят, в том числе обзвонят ваших знакомых и руководство, особенно если вы просите большую сумму. Если даже все устроено как нельзя лучше, любое подозрение может стать причиной отказа. Можно, конечно, обратиться в другой банк и надеяться, что здесь будут более лояльны. Однако кредит все равно надо будет выплатить. Сможете ли вы это сделать, если переоцениваете свое финансовое положение?

Как выйти из ситуации?

Если вы располагаете неофициальным доходом, другими словами, получаете заработную плату «в конверте», а официального дохода недостаточно для согласования заявки, найдите поручителя или предложите что-нибудь в качестве залога.

Банку также можно намекнуть о своем реальном финансовом положении. Подойдут следующие способы:

  • предоставьте сведения о приобретении дорогого имущества или других больших расходах;
  • если есть депозит или счет в другом банке, сообщите об этом кредитору;
  • информация о хорошей кредитной истории будет очень кстати: если вы ранее брали кредит и были добросовестным плательщиком, обязательно обратите на это внимание банка.
  1. Плохая кредитная история

Просроченные платежи по кредитах принесут вам немало хлопот, даже если это было много лет назад. Допустив значительную задержку выплат, вы навсегда испортили свою репутацию в глазах банка.

Что предпринять в таком случае?

Во-первых, тщательно проверьте всю информацию о вашей кредитной истории сами. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй. Если обнаружите ошибки, попросите их исправить. Если ошибок нет и Вы действительно несколько раз просрочили платежи или задерживали выплаты, а хуже всего — вообще не выплатили кокой-либо кредит, шансы получить новый стремятся к нулю. Исправляйте кредитную историю.Далее попробуйте обратиться в другие финучреждения. Шанс на положительный ответ в этом случае, правда, небольшой,но есть.

Если вам всюду отказали, можно попробовать убедить банк в том, что причины несвоевременных выплат по кредиту были уважительные. Хорошо, если вы сможете это доказать. Например, закрылось предприятие, где вы работали. В случае небольших просрочек это вам поможет.

Лучше всего взять сначала небольшой кредит на короткий срок и своевременно его погасить. Это исправит вашу репутацию и повысит кредитный рейтинг.

  1. Слишком много займов

Если за вами уже числится еще один или несколько кредитов, вряд ли банк пойдет на риск и согласует заявку, особенно если сумма платежей составит больше половины вашего дохода. Попытаться скрыть от банка другие кредиты можно, но, скорее всего, информация обнаружится. Во-первых, об этом банку сообщат в бюро кредитных историй. Если же вы брали кредит под залог, то банку это станет известно из данных в реестре отягощений движимого имущества.

В случае небольших выплат по другим займам вам нечего опасаться, особенно если вы вносите ежемесячные платежи вовремя.

Что делать, если отказали в выдаче кредита?

Лучше всего сначала привести в порядок свои расходы. Если это возможно, не спешите с новым займом, погасите сначала полученные ранее. Возможно, стоит пересмотреть свое финансовое положение и что-то менять, если постоянно приходится занимать у банков и выплачивать потом проценты. Выходом может стать новая работа или дополнительный заработок. Но поиск потребует немало сил и времени.

Если без кредита никак, оформите его на другого члена вашей семьи. Конечно, если он согласится, а также вызовет доверие у банка.

Если вашего реального дохода достаточно для погашения еще одного займа, подумайте, как можно намекнуть работнику банка о неофициальном доходе. Поможет также наличие поручителя.

  1. Претендент не прошел скоринговую программу

Параметры отбора клиентов у каждого банка свои, и в большинстве случав они являются корпоративной тайной. При отказе вам вряд ли что-нибудь станут объяснять. Причиной может сталь любое несоответствие требованиям к заемщику конкретного банка.

Не расстраивайтесь слишком рано: если вышеописанных проблем у вас нет, скоринг вы пройдете успешно. Если попутка закончилась неудачей, пересмотрите ваши данные и подумайте, что могло стать причиной.  Возможно, ваше место работы не внушило банку доверия. Основанием для отказа может стать и сходство с другими клиентами, которые оказались ненадежными. Скоринговая программа обычно учитывает такие данные.

Во всяком случае, обязательно попробуйте обратиться в другой банк. Если требования у него другие, то вашу заявку обязательно согласуют.

Добавить комментарий

Получить кредит
Оформить кредит
* Сумма кредита: до 100 000 грн
* Рассмотрение в нескольких банках
* Экономия времени:
* Время заполнения - 5 минут
* Время рассмотрения - от 30 минут
* Выше вероятность получить кредит
* Абсолютно безопасно
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI2toYXJrb3Z6YXlhdmthZnJhbWUiPjwvaWZyYW1lPg==