Целевой кредит предполагает выдачу займа кредитным учреждением для удовлетворения конкретной потребности в товаре или услуге. При оформлении таких кредитов в договоре в обязательном порядке прописывается цель получения кредита. Для потребительских кредитов это может быть покупка квартиры, автомобиля, оплата ремонта, обучения или лечения. Для производственных (коммерческих) кредитов: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, пополнения оборотных средств. В некоторых видах краткосрочного кредитования целевое использование специально не оговаривается, по причине очевидности цели кредитования. Например, в межбанковском кредитовании цель краткосрочных кредитов — поддержание текущей ликвидности и платежеспособности банка-заемщика.
Целевой кредит может быть:
- залоговым — ипотечное кредитование, кредит на покупку автомобиля, чаще всего в качестве залога выступает приобретаемое имущество;
- беззалоговым — ссуда на ремонт или образовательный кредит.
Кредитор, как правило, контролирует целевое использование заемных средств, и в договоре может быть отдельное требование о досрочном погашении кредита в случае нецелевого использования ссуды. Очень часто денежные средства причисляются непосредственно на расчетный счет продавца, что исключает их нецелевое использование.
При прочих равных условиях (сумме кредита и сроках его погашения) целевой кредит выдается под боле низкую процентную ставку. Это связано с возможностью рассчитать и снизить риски невозврата займа. Наиболее низке кредитные ставки при целевом залоговом кредитовании или при субсидировании государства части оплаты процентов по кредиту.
Для примера в таблице 1 представлена информация собранная на базе данных сайта prostobank.ua об условиях кредитования банками Украины. Для примера был произведен расчет для кредита на сумму 20 тыс. грн. сроком на 1 год. Как видно из приведенных данных максимальное значение средней реальной кредитной ставки у бесцелевых кредитов наличными этот показатель равен 80,93%. Аналогичный показатель у залоговых кредитов 29,28%.
| № п/п | кредит | Количество банков, предлагающих кредит | Средняя реальная ставка, % | Минимальная реальная ставка, % | Максимальная реальная ставка, % |
| 1 | Под залог | 11 | 29,28 | 22,87 | 68,45 |
| 2 | На приобретение товаров | 8 | 40,95 | 0,01 | 66,47 |
| 3 | Наличными | 42 | 80,93 | 30,04 | 214,05 |
Опубликовано 21 марта 2018 в 21:12
2 комментария
Евгений Титов
Брал целевой кредит на ремонт после потопа в квартире – тянуть с ним было невозможно. Не могу сказать, что было легко его выплачивать, но я таки смог это сделать. Ставки не сказал бы, что низкие, но обычный нецелевой кредит мне бы дороже обошелся.
Богдан Лисовик
Мда уж, ставки у нас просто грабительские. Сравнить с теми, что в Европе предлагают… Нам до нее еще далеко! Хотя, вот новые власти обещают снижение ставок за три года значительное, что ж, поглядим, выполнят ли обещание.
Добавить комментарий